Comment faire le diagnostic complet de sa situation financière au Canada

Le premier pas vers l’intelligence financière…
Lorsqu’on parle de finances personnelles, beaucoup de personnes pensent immédiatement à l’investissement, à l’immobilier ou encore à l’épargne.
Mais avant toute stratégie financière, il existe une étape essentielle : faire le diagnostic de sa situation financière.
Un diagnostic financier permet de répondre à deux questions simples mais puissantes :

• Quelle est ma situation financière actuelle ?
• Quelle est ma capacité à construire de la richesse dans le futur ? (partiellement)

Pour répondre à ces questions, deux indicateurs sont fondamentaux :

• la valeur nette
• la capacité d’épargne mensuelle

Ces deux indicateurs constituent la base de toute prospérité financière.
Mais pour un immigrant, il existe une nuance très importante à comprendre dès le départ.

Une règle essentielle pour les immigrants

Lorsqu’on arrive au Canada, il est important de faire une distinction claire entre deux réalités financières :
sa vie financière au Canada et sa vie financière dans son pays d’origine.
Beaucoup de nouveaux arrivants mélangent ces deux dimensions.
Par exemple :

• un bien immobilier dans le pays d’origine
• une entreprise familiale
• des dettes restées au pays
• des obligations financières envers la famille

Ces éléments font partie de votre patrimoine global, mais ils ne jouent pas toujours le même rôle dans votre construction financière au Canada.
Pour bâtir une stratégie solide, il est donc souvent utile de distinguer deux niveaux :

1. votre situation financière globale
2. votre situation financière canadienne

Pourquoi cette distinction est-elle importante ?
Parce que votre capacité à investir, emprunter ou développer des projets au Canada dépend principalement de votre situation financière dans le système canadien. Et c’est de cela que l’on va parler dans cet article.

Le premier indicateur : votre valeur nette

Le premier élément du diagnostic financier est la valeur nette.
Elle correspond à la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez.

Valeur nette = Patrimoine – Dettes

La valeur nette au Canada vous donne une vision claire de votre richesse réelle au Canada.

Le deuxième indicateur : la capacité d’épargne mensuelle

Le deuxième indicateur clé du diagnostic financier est la capacité d’épargne mensuelle.
Elle se calcule de manière simple :

Capacité d’épargne = Revenus – Dépenses

Cette capacité d’épargne est extrêmement importante.
Elle représente le moteur de votre prospérité financière future.
C’est l’argent qui pourra servir à :

• investir
• constituer un fonds de sécurité
• acheter une propriété
• créer une entreprise
• Bref, Réaliser vos projets les plus fous …

Le rôle du premier budget

Pour connaître votre capacité d’épargne, vous devez faire un premier budget simple.
Il s’agit simplement d’estimer :

La différence entre ces deux éléments vous donne votre capacité d’épargne mensuelle.
Pour un immigrant, cet exercice permet souvent de mieux comprendre la réalité financière de l’installation dans un nouveau pays.

L’intelligence financière commence par la clarté

La prospérité financière ne commence pas par un investissement.
Elle commence par une compréhension claire de sa situation.
La valeur nette vous montre où vous êtes aujourd’hui.
La capacité d’épargne vous montre votre capacité à progresser du moins partiellement.
Ensemble, ces deux indicateurs forment le socle de votre stratégie financière.

Le premier exercice du défi

Prenez quelques minutes pour noter :

1. votre patrimoine au Canada
2. vos dettes au Canada
3. vos revenus mensuels
4. vos dépenses mensuelles

À partir de ces éléments, vous pourrez calculer :

• votre valeur nette canadienne
• votre capacité d’épargne mensuelle

Vous venez ou allez peut-être de faire le premier diagnostic sérieux de votre situation financière au Canada.
Et c’est souvent à partir de cette clarté que commence la véritable intelligence financière.

Des ressources Utiles

Avant de se quitter cette semaine, Je vous laisse avec deux ressources gratuites que je trouve très pertinente en finance personnelle, Si vous pouvez, suivez ces formations

• le programme finances personnelles pour tous par McGill
• Le programme de la littéracie financière et fiscale ouverte à tous de l’Université du Québec à Trois Rivières (UQTR)

Et surtout, rester à jour dans la poursuite du défi, Nous parlerons des revenus et des dépenses dans une logique bien particulière qui changera votre regard sur ces notions lorsque l’on intègre l’immigration dans le prochain article.

Si vous souhaitez échanger avec moi, vous pouvez prendre un rendez vous dans mon calendrier. Sur ceux, Au prochain article !